غلامحسن تقی نتاج در گفتگویی درباره تصمیمات جدید شورای پول و اعتبار و نظام بانکی برای نرخ سود بانکی، افزود: موسسات پولی و بانکی با محوریت و مدیریت نظارتی بانک مرکزی جمع بندی کرده اند که تا آنجا که ممکن است در راستای کاهش نرخ تورم حرکت کنیم و این قائده طبیعی کار است.
مدیرعامل بانک قوامین با تاکید بر اینکه همه بانک ها در انجام این کار هم نظر هستند، تصریح کرد: اگر از مدیریت شورای هماهنگی بانکهای دولتی و کانون بانک های خصوصی سوال کنید نیز همین پاسخ را به شما خواهند داد. اما نکته ای که وجود دارد این است که بازار پولی و بانکی رقیب نزدیکی به نام بازار سرمایه دارند.
وی افزود: طی سه یا چهار سال اخیر در بانک مرکزی رویکردی مدیریت و هدایت شد و آن کاهش نرخ سود بانکی بود که در حال حاضر به ۱۵، ۱۶ درصد رسیده است؛ اما به یکباره مشاهده شد که با مطرح شدن بحث صندوق‌های سرمایه گذاری، نرخ های سود بانکی عقبگرد کرد، این صندوق ها توسط بازار سرمایه طراحی شده بودند تا به رونق این بازار کمک و منابعی را جذب کنند و اصطلاحا یک نرخ سود تضمین شده ای را داشته باشند.
نتاج ادامه داد: صندوق های سرمایه گذاری باید در راستای خرید و فروش سهام مورد استفاده قرار می گرفتند؛ این در حالی است که صندوق‌های مذکور با استقرار در بازار سرمایه خود به محلی برای جذب دوباره سپرده در بانک ها تبدیل شدند؛ بنابراین نه تنها به رونق بازار سرمایه کمکی نکردند، عملا نهضت کاهش نرخ سود بانکی را با کندی مواجه کردند و در عمل شاهد آغاز رقابت برای افزایش نرخ و رسیدن آن به بیش از ۲۰ درصد شد.
وی خاطرنشان کرد: با این وجود اجازه ندادیم که نرخ بازار بین بانکی از ۲۰ درصد افزایش یابد ولی عملا در بخش جذب سپرده های درشت متاسفانه شاهد پرداخت نرخ های بالا هستیم. از سوی دیگر نرخ تورم حدود ۶ درصد اعلام شده؛ این در حالی است که نرخ تجهیز منابع در نظام بانکی به ۲۵ درصد می رسد، نرخ بازار بین بانکی هم در حال حاضر کمتر از ۲۰ درصد است.
مدیرعامل بانک قوامین تصریح کرد: گرچه بازار بین بانکی نمی تواند مبنای کل اقتصاد باشد، زیرا نرخی یک شبه است و هر بانکی در پایان روز اگر با مازاد نقدینگی مواجه شود به بانکی که دچار کسری است منابع می دهد. منتهی مشکلی که در حال حاضر مشاهده می شود ناهماهنگی بین بازارها به ویژه بازارهای نزدیک به هم یعنی پول و سرمایه است.
وی با بیان اینکه اگر این بازارها به صورت هماهنگ و مستمر توسط نهادهای نظارتی هدایت شوند به نرخ های سود پایین تر دست پیدا می کنیم که هم به نفع نظام پولی و بانکی است و هم اینکه هزینه های تمام شده را پایین می آورد و در عین حال به نفع اقتصاد ملی هم هست که شکاف بین نرخ تورم و سود بانکی کاهش یابد.
نتاج در بخش دیگری از سخنان خود بازار را تعیین کننده نرخ سود بانکی دانست و تصریح کرد: اگر بازارها هماهنگ باشند و صندوق های سرمایه گذاری به سمت نرخ های ۲۲ و ۲۳ درصد برای تجهیز منابع نروند وضعیت بهتر خواهد شد، زیرا با این نرخ ها به سمت نظام بانکی رفته و با نرخ ذخیره قانونی بانک مرکزی به ۲۵ درصد می رسد. اما چنانچه این بستر از بین برود خود به خود پول ها در نظام بانکی آرام می گیرد و کم کم به سمت کاهش پیش می رود.