خبرایران : بیمه آرمان در سه‌ماهه اول ۱۴۰۴ با تکیه بر سیاست‌های بازاریابی فعال، مدیریت ریسک هدفمند و اصلاحات مالی، عملکردی رو به رشد را به ثبت رسانده است. اگر مسیر فعلی با انسجام و نظارت مستمر ادامه یابد، می‌توان انتظار داشت این شرکت در میان‌مدت به جایگاهی پایدار و قابل اتکا در صنعت بیمه کشور دست یابد.
شرکت بیمه آرمان با سرمایه ثبت‌شده ۵ هزار میلیارد ریال، در سال‌های اخیر مسیر اصلاح ساختار مالی، توسعه شبکه فروش، و افزایش اعتماد بازار را با جدیت دنبال کرده است. در سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴، این شرکت با تمرکز بر رشد پرتفوی، کنترل نسبت خسارت و تثبیت سودآوری، عملکردی قابل‌توجه از خود نشان داد. این گزارش با استناد به اطلاعات رسمی سامانه کدال و تحلیل روندهای مالی، تصویری جامع از وضعیت بیمه آرمان ارائه می‌دهد.
بر اساس اطلاعات منتشرشده در سامانه کدال و اخبار رسمی، بیمه آرمان در سه‌ماهه ابتدایی سال جاری موفق به صدور بیش از ۵ هزار میلیارد ریال حق بیمه شده است. این عدد نسبت به مدت مشابه سال گذشته افزایش یافته و نشان‌دهنده بازگشت تدریجی شرکت به مدار رقابت در بازار بیمه کشور است.
در فروردین‌ماه، شرکت با انعقاد قراردادهای قابل‌توجهی از جمله همکاری با وزارت جهاد کشاورزی، شرکت گاز استان اصفهان، منطقه آزاد اروند، و چند سازمان دولتی دیگر، توانست بخش مهمی از فروش خود را تضمین کند. تنوع در مشتریان سازمانی و تمرکز بر قراردادهای گروهی از نقاط قوت راهبرد فروش این شرکت در ابتدای سال بوده است.
در سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴، نسبت خسارت بیمه آرمان در حدود ۶۱ درصد گزارش شده است. هرچند این رقم هنوز بالاتر از متوسط مطلوب صنعت بیمه است، اما در مقایسه با نسبت‌های قبلی این شرکت، بهبود قابل‌توجهی محسوب می‌شود. کاهش تدریجی این نسبت، حاصل راهبردهای کنترل ریسک، ارزیابی دقیق‌تر بیمه‌گذاران و بهینه‌سازی فرآیندهای رسیدگی به خسارت است.
در صورت تداوم این روند، می‌توان انتظار داشت که نسبت خسارت شرکت در نیمه دوم سال به حدود ۵۵ تا ۵۸ درصد کاهش یابد، که نشانه‌ای از بهبود کیفیت پرتفوی و انضباط مالی خواهد بود.
بازگشت به سودآوری و اصلاح ساختار مالی یکی از نقاط عطف عملکرد بیمه آرمان در سال ۱۴۰۳، خروج از زیان انباشته و دستیابی به سود خالص ۱۷۵ میلیارد ریالی بود. در ادامه این روند، در سه‌ماهه نخست ۱۴۰۴ نیز، علائم اولیه تداوم سودآوری مشاهده می‌شود که ناشی از توازن میان درآمدهای بیمه‌ای و کنترل هزینه‌های عملیاتی است.
بهبود ساختار مالی شرکت در کنار تمرکز بر قراردادهای بلندمدت و پایدار، بستر مناسبی برای حفظ سودآوری و افزایش ارزش افزوده برای سهام‌داران فراهم کرده است.
اطلاعات تفکیکی پرتفوی منتشر نشده، اما بر اساس قراردادهای اعلام‌شده، شرکت در رشته‌های پرتقاضا مانند شخص ثالث، بدنه، درمان گروهی، و آتش‌سوزی حضور فعالی داشته است. ورود هوشمندانه به قراردادهای سازمانی در این رشته‌ها، علاوه بر تثبیت درآمدهای بیمه‌ای، به بهبود نسبت خسارت و تنوع‌بخشی به سبد محصولات کمک کرده است.
تحلیل اقدامات مدیریتی مدیریت جدید شرکت در سال ۱۴۰۳ مجموعه‌ای از اصلاحات ساختاری در حوزه‌های صدور، خسارت، مالی و فناوری اطلاعات را آغاز کرد. نتایج این اقدامات در بهار ۱۴۰۴ قابل مشاهده است؛ از جمله بهبود زمان پاسخگویی به خسارت، مکانیزه‌سازی فرآیندهای صدور، و افزایش رضایت مشتریان سازمانی.
اگرچه بیمه آرمان همچنان با چالش‌هایی نظیر وابستگی به قراردادهای سازمانی و نسبت خسارت نسبتاً بالا مواجه است، اما نشانه‌های روشنی از حرکت رو به جلو در ساختار عملیاتی آن دیده می‌شود. تداوم رشد فروش، کنترل خسارت و بهبود فرآیندهای داخلی، می‌تواند این شرکت را در مسیر تثبیت جایگاه خود در جمع شرکت‌های سودآور صنعت قرار دهد.
برای دستیابی به پایداری بلندمدت، تنوع‌بخشی به ترکیب پرتفوی، توسعه کانال‌های فروش خرد، و افزایش سرمایه با هدف تقویت ذخایر فنی و پوشش ریسک‌های بلندمدت، پیشنهاد می‌شود.